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最新情報 2012年4月アーカイブ

借り換えをするにあたって知っておくべき事

借り換えをするにあたって知っておくべき事

住宅ローンのプランや返済などに関して、お悩みをお持ちの方は多くいらっしゃるでしょう。

住宅ローンの悩みを解決する方法の1つとして、借り換えがあります。
借り換えをするにあたっては、知っておくべきことがいくつかあります。

目的に合った借り換えを

そもそも借り換えとは現在の金融機関から、より有利な条件で別の金融機関に変更することです。主に、総支払額を少なくしたい、将来の金利上昇リスクを抑えたい、毎月の返済額を軽減することなどを目的に、借り換えを検討するケースが多いです。

ただし、借り換えができるのは公的融資から民間融資に乗り換える場合、民間融資から民間融資に乗り換える場合のみとなっています。また、どのような目的で借り換えを希望するかによって、借り換えの方法や注意点が違ってくるため、目的をはっきりとさせましょう。

例えば、総返済額を抑えるためであれば、同じ金利タイプで金利の低いものへ借り換えができます。金利上昇リスクの回避を目的とする場合は、全期間固定金利型もしくは固定期間が長いローンへの借り換えが可能です。また、金利の低いものまたは返済期間の延長が可能なものに借り換え、毎月の支払額を抑える方法もあります。

借り換えのタイミング

借り換えのタイミング

借り換えのタイミングとして、固定期間終了時に見直す方も多いですが、その間に金利が大きく変動してタイミングを逃してしまうこともあるため注意が必要です。そのため、固定期間がある住宅ローンでも、金利の動きや商品の傾向などは常にチェックしておきましょう。

また、転職などにより収入が減ってしまう時は、住宅ローンの返済ペースや金額などの見直しをおすすめします。収入減の場合は借り換えの審査に響いてしまうため、審査に影響しそうな変化がある時は早めの行動が鍵を握ります。

主婦・アルバイトの借り換え

主婦やアルバイトの場合でも、継続雇用されていて安定した収入があれば、貸付けしてもらえます。例えば主婦の場合、借りられる限度額が低くなっているため、複数の金融機関から借りて返済に追われている方も少なくありません。

そういった方にも借り換えはおすすめです。金利が低く、返済の煩わしさがない銀行系のおまとめカードローンであれば、主婦向けとなっているため、検討してみるのもいいでしょう。

千葉県で住宅ローン相談をお考えの方は、当社をご利用ください。当社では、お客様の要望をお聞きしながら資金計画を立て、無理のない住宅ローンの返済計画を立てていくお手伝いをしています。

金利上昇やお客様のライフプランに合わせて借り換えの相談にも対応いたしますので、お気軽にご相談ください。
元銀行員である住宅ローンの専門家が、どんな住宅ローン相談にも真摯に向き合います。完全予約制の住宅ローン相談会に関するお問い合わせもお待ちしています。

千葉で住宅ローン相談なら【株式会社住生活総合企画】概要

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URL http://www.home-life-tp.com/
業務内容 住宅ローン相談(ローン見直し・住宅ローン審査・借り換え相談・リフォームローン相談など)
説明 千葉で住宅ローン相談、ローン見直しや借り換え相談なら、総合コンサルティング会社【株式会社住生活総合企画】へ。ライフプランの見直しや資金、金利、マンションなどの住宅ローン審査、リフォームローン相談など、元銀行員である住宅ローンの専門家がサポートいたします。柏の住宅展示場で住宅ローン相談会も開催しておりますので、お気軽にご来場ください。

住宅ローンの審査。知っておくべきポイント

住宅ローンの審査。知っておくべきポイント

アパートやマイホームの購入を考えたとき、大半の人が利用するのが住宅ローンです。借りるには金融機関の審査が必要になるため、事前に審査に関する知識を取り入れておくと安心です。

こちらでは、住宅ローンの審査でポイントとなる審査の流れや種類についてご紹介します。

住宅ローンの審査の流れ

住宅ローンの審査の流れ

購入する土地・建物は決めたものの、実際に住宅ローンの審査がどのように進むのかご存知でしょうか?銀行や金融機関によって違いもありますが、一般的な住宅ローンの審査では、まず「住宅ローンの申込」をした後に「事前審査(仮審査)」が入ります。

審査通過後に売買・工事請負契約が行われ、「本審査」に入り、その後実際の契約へと結びつき、住宅ローンを得る流れになります。ローンの利用を考えている方は、まずは審査内容やかかる期間などを、きちんと確認することをおすすめします。

事前調査と本審査

住宅ローンには銀行による「事前審査(仮審査)」と、事前審査終了後に信用保証会社などが行う「本審査」の2種類があります。

事前審査(仮審査)とは

最初に突破すべき事前審査では、申込者の住所や氏名、生月日などの情報の他、借入希望額、勤務先、勤務年数、年収などの内容がチェックされます。要する期間は約1週間以内となることがほとんどで、この際に「申込者の収入・財産状況で物件購入が可能かどうか」「返済能力があるか」などのポイントが重視されます。

本審査とは

事前審査に通った後は、信用保証会社終了後による本審査が行われます。事前審査と同様の審査になりますが、申込者の信用力や返済能力などを前回よりも細かく調査されるため、クレジットカードを複数枚持っている場合は注意が必要です。

本審査に要する期間は、書類を銀行に提出したタイミングから約1週間~3週間で、これを通過することで本契約へと至ります。

各金融機関によって審査基準も異なるため、1箇所だけでなく複数の金融機関に申し込むことで、審査を通過する確率も上がります。住宅ローン審査の通過には、自分の今の状況を確認し、身の丈にあった選択を行うことが大切と言えます。

住宅ローンや借り換え相談をお考えの方は、千葉県にある当社をご利用ください。お客様のライフプランに合わせた資金・返済計画を立てるのはもちろん、金利上昇による借り換え相談などにもしっかり対応させて頂きます。

無理のない住宅ローンの返済や借り換え相談なら、まずは当社にご相談ください。皆様からのお問い合わせをお待ちしております。

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住宅ローンの見直し具体例

住宅ローン契約後、個人の事情によってローン見直しを必要とするケースも多いです。中にはコンサルティング会社に相談する方もいらっしゃいます。ではローン見直しが必要になるのは、一体どのような内容なのでしょうか。

自宅のリフォームが必要になったとき

自宅のリフォームが必要になったとき

急きょ、家をリフォームすることになったものの、毎月のローン返済に加えリフォーム資金の負担が大きいとお悩みの場合には、低金利へ借り換える方法もあります。

一般的な住宅ローンでは、長期固定プランでの返済期間中にタイプ変動はできませんが、一部金融機関では変動型のタイプを借り換えすることも可能です。今の住宅ローンよりも金利が低いものに変更することで、毎回の返済額を少なくすることができます。

ただし、借り換えによっては金利リスクが高まるものもあるため、将来の金利動向をチェックすることをおすすめします。

教育資金などの出費が増えたとき

子供が成長していくにつれて、教育にかかる資金も増えていくものです。ときには思いがけない出費もあるため、毎月のローン返済が難しくなることも少なくありません。

そのようなときには、返済期間を長期に変更し、住宅ローンを見直す方法もあります。原則としてローンの返済期間を延長することはできませんが、どうしても返済が難しい場合は、銀行との交渉・条件によって期間延長が可能なケースもあります。
返済期間が延びることで金利負担額は大きくなりますが、月々の返済が困難な場合には有効的と言えるでしょう。

ローンの完済時期を早めたいとき

ローンの完済時期を早めたいとき

当初予定していた返済計画より、住宅ローンを早く完済したいと考えたときは、繰上げ返済を利用することもできます。基本的に申込者・銀行共にメリットが出るため、金融機関によっては1万円から手数料無料で繰上げ返済が可能なところもあります。

しかし、繰上げ返済を行うには毎月の住宅ローンとは別に、手元の資金を使うことになります。返済期間を短くすることで心の余裕が生まれるなどのメリットはありますが、実際に繰上げ返済を利用する際には、今後のライフプランを検討しつつ、返済に支障がないかどうかを考慮した上で行いましょう。

住宅ローン見直しをお考えの方は、千葉県にある当社へご相談ください。住宅ローンの専門家が、お客様1人1人のライフプランに合わせたローン返済のお悩みにしっかり対応させて頂きます。 お電話またはサイト内のメールフォームより受け付けておりますので、まずはお気軽にお問い合わせください。

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賢い住宅リフォーム

賢い住宅リフォーム

自宅のリフォームには思い切った投資が必要ですが、こだわりある部分に費用をかけることで、理想の空間を手に入れられる魅力があります。

こちらでは、満足するリフォームを目指している方向けに、賢い住宅リフォームのポイントについてご紹介します。

目的・内容・予算を計画する

まず住宅リフォームで大切なのは予算の配分です。実際にリフォームに入る前に、実行する目的や希望する内容、さらに掛かる予算を一度整理してみましょう。

リフォームに優先順位をつけてみると、コストが高いところ・低いところが明らかになるため、資金をかけるべき部分にメリハリをつけることができます。そうすることで、計画の予算内に抑えたリフォームを行えるでしょう。

住宅診断で建物の状態をチェック

住宅診断で建物の状態をチェック

リフォームで起こりがちなのが、想定外の劣化や腐食による補修工事費の加算です。ケースによっては計画していた予算をオーバーしてしまうなど、リフォームの途中で後悔するパターンも見られます。

そのようなリスクを少しでも抑えるために、専門家による住宅診断の利用をおすすめします。診断結果によっては、リフォームではなく建て替えを検討したり、業者の見積もりを比較したりすることもできます。

住宅リフォームの際には、思いつきや事前準備なしで動き始めるのではなく、コンサルへの相談やリフォームに備えた準備をすることが大切です。リフォームプランの立て方や業者の選び方、見積もりや工事中の注意点など、リフォームの準備から完成までポイントを確認することも忘れないようにしましょう。

満足度の高いリフォームをお考えの際は、住宅リフォームローン相談に対応可能な当社をご利用ください。
千葉県にある当社では、お客様の要望を基に資金計画を立て、ローンの審査はもちろん、金利上昇やライフプランに合わせたリフォームローン相談を承っております。

住宅展示場にて、完全予約制の住宅・リフォームローン相談会も行っておりますので、そちらに関するご質問などもお待ちしております。お気軽にご連絡ください。

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初めての住宅ローン

初めての住宅ローン

「そろそろマイホームをリフォームしたい」「住宅ローンでマンションを購入したい」とお考えの方もいらっしゃるでしょう。初めての住宅ローンは、疑問や不安から戸惑うことも多いです。

こちらでは、住宅ローンを借りる際に気になる借入金額の目安、金利タイプについてご紹介します。

借り入れできる金額の目安とは

借り入れできる金額の目安とは

住宅ローンを利用時の気になるポイントとして、金融機関から借りられる金額という方は多いです。結論から言うなら、基本的には申込者の年収を目安に金額が決まります。

計算には、年収に対する年間返済額の割合を導き出す「返済負担率」と呼ばれる基準が使用され、借り入れ可能額を算出します。返済負担率の基準・計算方法は各金融機関によって異なり、また計算する際の返済負担率は一般的に25~40%程度です。

借り入れの目安金額を計算する場合は、利用する金融機関の返済負担率の基準%を確認し、年収を含めた金額を導き出す必要があるのです。借り入れできる金額の目安は、金額や金利、返済期間などを条件にシミュレーションすることができます。
ただし、金利上昇によっては返済額が増加する可能性もあるため、注意が必要です。

金利タイプを知る

住宅ローンを借りるとき、3種類の金利タイプがあります。

変動金利タイプ

借り入れしている間に金利水準が変動するのが、変動金利の特徴です。つまり、当初1%の金利で借りたとしても、経済情勢によって5%に変動することもあります。常に金利の動向を意識し、活かしたい方におすすめです。

全期間固定金利型

借り入れから完済までの全期間、金利が一定で固定されるのが全期間固定金利型の特徴です。経済情勢に左右されないためライフプランを立てやすく、家計管理や資産管理を行いやすいメリットがあります。

金利が安定している分、変動金利タイプよりも金利が少し高めに設定されていますが、長期間、安定した返済をしたいという方に向いています。

固定金利選択型

借りる当初から最終日までの一定期間中は金利が固定されますが、固定期間が経過すると、変動金利型や固定金利選択型かを検討し決めることができます。また、その時点の金利が適用され、後の毎回の返済額が再計算されるようになっています。

全期間固定金利型よりも当初の金利が低いのもポイントで、最後まで安定した返済プランを検討し、計画を立てられることで人気です。

住宅ローンのご利用やライフプランに適した資金計画をお考えなら、ぜひ当社へお問い合わせください。当社ではお客様のライフプランに適した資金計画をご提案し、住宅ローン審査や無理のない返済プランをサポートいたします。

住宅展示場にて、完全予約制の住宅ローン審査に関する相談会も行っておりますので、相談会に関するご質問・相談もお待ちしています。住宅ローン審査でお悩みの方は、まずはお気軽にご連絡ください。

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住宅ローンを滞納しないために!

住宅ローンを滞納しないために!

住宅ローン相談の内容として、滞納に関するお悩みをお持ちの方もいらっしゃいます。ローンの滞納が続いてしまうと最悪のケースも予想されるため、当初で無理のない返済計画を立てることが大切です。

では、住宅ローンを滞納しないために、普段からどのような対策を行うと良いのでしょうか。

給料と住宅ローンの口座を同一にする

毎月の給与が振り込まれる口座と住宅ローンの引き落とし口座が別の場合、口座の振替を忘れてしまうケースも見られます。
このようなケースを回避するために、2つの口座を同一にする方法があります。そうすることで入金の手間や時間を省けるだけでなく、口座管理をスムーズに行えるメリットもあります。

自動振込みサービスを利用する

人によっては、住宅ローンの口座は別で管理したいと考える方もいらっしゃいます。口座への振込みを忘れることなく確実に行いたい場合は、自動振込みサービスの利用をおすすめします。

あらかじめ自動設定しておくことで、期限忘れや金額間違いなどもなく、支払いを済ませることが可能です。家計とは別に取り分けることができるため、家計管理をしている方にとっては心強い味方でもあります。

専門家に住宅ローン相談

専門家に住宅ローン相談

そもそも無理な返済プランを組み立てている場合もあります。住宅ローンの支払いに不安を感じるときは、正しい知識のある専門家に住宅ローンの見直しを依頼することをおすすめします。

プロの目線でプラン内容を確認するため、自分のライフプランに合った無理のない返済を行うことができます。「ローンの返済ができない...」と悩んでしまう前に、普段から意識することが重要なポイントです。

千葉県で住宅ローンをお考えの方は、当社をご利用ください。ローン返済に関するプラン立てはもちろん、低金利での借り換えなどのご相談にも対応いたします。また、当社では住宅ローン相談会なども行っておりますので、そちらもぜひご利用ください。皆様からのお問い合わせをお待ちしております。

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残しておきたいマイホーム

住宅ローンを組んだものの、給与や金利変動、家庭の事情などによって住宅ローンの見直しが必要になることも珍しくありません。

このような万が一の場合に備えて、常日頃から情報にアンテナを張ることが大切です。

気をつけよう!住宅ローン破綻

残しておきたいマイホーム

基本的にマイホームの購入は「一生もの」となるため、何か特別なケースでない限り、一度組んだローンの解消は難しいと言えます。住宅ローンを利用する際、ボーナス返済や残業代などを見込んで組むケースも多いです。

効率良くスムーズに思えますが、会社によっては不景気でボーナスが出なかったりサービス残業となってしまったりと、返済計画が予想通りに行かず返済が滞ってしまい、ローンが破綻してしまうこともあるのです。

マイホームを残すためには

マイホームを残すためには

夢のマイホームを残すために、住宅ローンを繰り上げで返済したり、他機関へ借り換えることで月々の支払金額を軽減させたりなど対策法も様々です。

代表的な手法が「繰り上げ返済」や「借り換え」で、各金融機関ではどちらのタイプも選択可能なため、これらのプランを上手く活用することで、長期返済となる住宅ローンへ対処する方もいらっしゃいます。

一定期間を越えてローン返済が滞ると、債権者が住宅を差し押さえ、競売にかけて売り払われてしまいます。そのような事態を避けるためにも、早い時点で金融機関やプランナー、専門家に相談すると安心です。

長期間お付き合いする住宅ローンだからこそ、日頃からの返済計画のチェックをおすすめします。

アパートやマンション、マイホームなどの住宅ローンの悩みや借り換え相談なら、千葉県にある当社までお問い合わせください。プラン立てやローン返済の借り換え相談をはじめ、破綻対策に関する内容にも住宅ローンの専門家がプロ目線で対応いたします。

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金利見直しテクニック

金利見直しテクニック

人によって返済期間が異なる住宅ローンは、景気の影響を受けて金利が変動するなど、借り入れた当初の想定とは異なった状況になることも珍しくありません。

そのため、ローン返済を重ねる中で、金利やローン見直しが必要になることがあります。こちらでは住宅ローン見直しの方法である「金利見直し」についてお伝えします。

住宅ローン金利の見直し

借り換えや金利交渉

ローン見直しで「借り換え」を検討しているのなら、勢いで他行へ借り換えするのではなく、一度「今の銀行」と「借り換え候補先」2箇所の情報収集を行いましょう。

まず先に候補先の銀行で借り換えの審査依頼を行い、固定年数や金利などの条件提示をしてもらいます。それから今契約している銀行で、他行の金利を目安にしながら相談や交渉などを行います。そうすることで、今の銀行が他行と同等の金利に下げてくれるケースもあれば、仮に交渉が無理だった場合も、他行へ借り換えする方法をとることができます。

繰上げ返済

ローンの元金返済分を前倒して返済していく「繰上げ返済」も、当初契約したローン・金利見直しの際にテクニックを駆使することが可能です。例えば、今利用している金利タイプの固定期間が終了するときに、通常の返済と合わせて繰上げ返済を行うなどの方法です。後々、金利が上昇して返済額が増えた場合でも、受けるダメージを小さくすることができます。

「金利を少しでも抑えたい」とお考えの際は、金融機関への相談を含めた借り換えや繰上げ返済などを活用したローン見直しも、効果的なテクニックとしておすすめです。

専門家に相談する

専門家に相談する

各銀行の公式ホームページなどで、銀行の基準金利(店頭金利)や適応金利など、金利に関する情報を集めることは可能ですが、住宅ローンの損得の計算はとても複雑です。

現在のローンが自分にとって最適かどうかを判断するにも、比較や検討はもちろん、金利に関する十分な知識が必要になるケースもあります。たとえ同じ金利だとしても、組んでいる住宅ローンのタイプによっては内容も大きく異なってきます。

毎月変動する金利に対し、どのような見直しを行うのか迷ったときには、専門の知識を持ったコンサルティングや専門家にご相談ください。専門家はプロの視点から、今まで気づけなかった金利見直しのポイントを見つけ、新たなプランを提案することができます。本格的な相談の前に、住宅ローンの無料相談サービスを利用するのもおすすめです。

住宅ローン見直しをお考えの方は、千葉県にある当社へご相談ください。豊富な知識を持つ専門家が、お客様に合った金利見直しについてしっかり対応させて頂きます。 マイホームのリフォーム相談はもちろん、借り換えや金利交渉に関する内容なども、ぜひ一度お問い合わせください。お電話もしくはサイト内のメールフォームから、お気軽にご連絡ください。

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知らなきゃ損!リフォーム補助金制度

知らなきゃ損!リフォーム補助金制度

自宅のリフォームを行う前にチェックしたいのが、国や各自治体で定められている補助金制度の内容です。

こちらでは、住まいの補助金制度についてご紹介いたします。今リフォームローン相談をお考えの方は、ご参考ください。

リフォーム補助金とは

住宅リフォームの中でも、住宅機能や居住環境の維持・向上のためのリフォーム工事の場合、国や自治体から様々な補助を受けることができます。

主にバリアフリー性能や耐震性能などが挙げられ、それ以外の一般のリフォーム工事に関しても、支援策を設けている自治体も多いです。リフォーム資金の一部を補助する制度は、条件が適しているとお得な内容です。

介護&バリアフリーリフォーム

介護&バリアフリーリフォーム

介護が必要な方にとって、住まいのバリアフリー化は重要な課題です。
補助制度は、主に要介護・支援の条件を満たしている場合に対象となります。

リフォームにかかる費用のうち上限20万円までが限度となり、最大18万円つまり9割を補助する形です。また、支給対象となるリフォーム工事の種類も、手すりの取りつけや床の段差解消など、改修内容もあらかじめ定められています。

耐震リフォーム

補助の対象となるのは、1981年の新耐震設計基準を満たしていない木造戸建て住宅です。耐震性強化のために行われる耐震診断では、図面情報はもちろん床下や屋根裏を実際に確認し、耐震性を総合評価されます。結果が出るまでに時間がかかることもありますが、基本的にこの結果を基に、補強工事が必要な部分に補助を受けることができます。

また、リフォーム・補強に支給される補助金は、数十万円から100万円を超えるところもあり、各自治体やリフォームの規模によって限度額も様々です。

実際の助成額・条件は各自治体で異なる部分もあるため、詳細は地元の役所などに問い合わせてみましょう。自宅リフォームの前には役所や専門コンサルへの相談など、しっかりチェックすることをおすすめします。

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審査時の必要書類について

住宅ローンの申し込みでは、銀行による「事前審査」と、その後信用保証会社などが行う「本審査」との2回にわたって審査が行われています。こちらでは審査時に必要となる書類についてご紹介します。

事前審査で必要な書類

事前審査で必要な書類

申込者の氏名や年収、借り入れ希望額などの情報を必要とする事前審査では、申込者自身で用意する書類と、各金融機関で入手する書類の2種類があります。

まず、本人で用意する書類として挙げられるのが、運転免許証などの本人確認書類、勤続年数・収入(年収)を確認できる健康保険証や源泉徴収票などです。その他、金融機関で入手できるローン事前審査申込書などがあります。

これらの書類を基に1週間ほどの期間をかけ、申込者の財政状況や返済能力をチェックする形になります。

本審査で必要な書類

本審査で必要な書類

本審査用として、申込者は本人確認書類をはじめ、住民票や印鑑証明書を用意する必要があります。また、土地・建物の売買契約書や登記簿謄本、間取り図などの物件に関する書類や、勤続年数・収入確認書類などの書類が必須です。

勤続年数や収入チェックでは、給与所得者・自営業者・会社経営者かによって収入確認書類が変わるため、あらかじめ確認しておきましょう。

  • 給与所得者...源泉徴収票、所得証明書
  • 自営業者...納税証明書、確定申告書
  • 会社経営者...源泉徴収票、法人決算書など

その他、ローン保証委託申込書・契約書や団体信用生命保険申込書・告知書なども、金融機関で入手すべき書類として、必ず覚えておきましょう。

簡単に説明しましたが、2つの審査合わせて必要書類は多く、条件によっては増えます。仮に記入漏れや提出漏れなどの書類不備があった場合、通常よりも手続きが大きく遅れてしまうため、余裕をもって準備することが大切です。

マンションやマイホームなどのリフォーム住宅ローン審査をお考えなら当社へご相談ください。当社では金利変動に合わせたプランや住宅ローン審査のサポートなど、皆様からのご相談をお受けいたします。また、住宅展示場にて住宅ローン審査の相談会も行っていますので、興味のある方はお気軽にご連絡ください。

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